Vanaf welke leeftijd bouw je pensioen op is in Nederland sinds 2024 veranderd: sinds dit jaar start pensioenopbouw voor werknemers al op 18-jarige leeftijd in plaats van 21 jaar. Dat betekent dat jongeren die werken nu eerder beginnen met het opbouwen van hun aanvullende inkomen voor later. Pensioen is iets waar je vaak pas later aan denkt, maar het is toch goed om te weten hoe dit precies in elkaar zit en waarom de leeftijd waarop je begint belangrijk is.

De nieuwe regels voor pensioenopbouw vanaf 2024

Lange tijd was het zo dat je pas vanaf 21 jaar pensioen opbouwde via je werk. Vanaf 1 januari 2024 is deze grens verlaagd. Werknemers bouwen nu pensioen op vanaf het moment dat ze 18 zijn. Dit komt door de invoering van de nieuwe Pensioenwet. Het doel hiervan is dat mensen langer tijd hebben om pensioen te verzamelen, waardoor hun inkomen na hun werkende leven hoger kan zijn. Niet iedereen krijgt met pensioenopbouw te maken, want niet elk beroep of elke werkgever biedt dit aan. Maar bij de meeste bedrijven in Nederland wordt via het salaris geld voor later apart gezet.

Hoe werkt het pensioen opbouwen via je werkgever

Wanneer je in loondienst werkt en je werkgever een pensioenregeling heeft, wordt een deel van je loon gereserveerd voor je pensioen. Dit bedrag wordt elke maand gespaard door jou én vaak ook door je werkgever. Samen zorgen jullie dat er potje groeit voor het moment dat je met pensioen gaat. Dit gaat nu dus al in vanaf je achttiende verjaardag, als je begint met werken onder deze regels. Heb je verschillende banen? Dan kun je bij elke werkgever apart pensioen opbouwen. Het is slim om je pensioenregeling te bekijken, want de regels kunnen per bedrijf verschillen.

Waarom jong pensioen opbouwen voordeel geeft

Eerder beginnen met pensioen opbouwen maakt uit voor het bedrag dat je later ontvangt. Je bouwt over een langere periode gespreid pensioen op, waardoor het totale bedrag kan groeien. Het zorgt ervoor dat jongeren die vanaf hun 18e werken, aan het eind van hun carrière meer aanvullend inkomen hebben opgebouwd. Als je pas later begint, mis je enkele jaren opbouw en kan het eindbedrag lager uitvallen. Zelfs kleine bedragen die in je jonge jaren worden ingelegd, kunnen door het rendement groeien en op de lange termijn veel waard worden. Op deze manier komt je financiële toekomst er wat zekerder uit te zien.

Wat als je niet werkt of geen pensioenregeling hebt

Niet iedereen in Nederland bouwt pensioen op via het werk. Er zijn beroepen of werkgevers waar geen pensioen wordt geregeld. Dan bouw je alleen AOW op, dit is de basis die de overheid aan alle inwoners uitkeert vanaf een bepaalde leeftijd. Voor extra pensioen moet je dan zelf sparen of een andere verzekering afsluiten. Bijvoorbeeld als je zelfstandig ondernemer bent, of als je werkt bij een werkgever zonder pensioenregeling. Het is verstandig om goed uit te zoeken hoe jouw situatie is geregeld, zodat je niet voor verrassingen komt te staan als je ouder wordt of straks wilt stoppen met werken.

Controleer altijd je persoonlijke pensioenoverzicht

Het kan zinvol zijn om af en toe te controleren hoeveel pensioen je tot nu toe hebt opgebouwd. Dit kan via het overzicht van je pensioenfonds of via de website mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zie je precies hoeveel je hebt staan en vanaf welke leeftijd het opgebouwd is. Je kunt daar ook zien welke werkgevers bijdragen, hoeveel je zelf hebt ingelegd en wat je als verwacht pensioen kunt krijgen. Zo kun je inschatten of het later genoeg is en waar nodig iets bijregelen. Zeker nu de leeftijd om te beginnen lager ligt, kan het verschil vroeger opbouwen echt uitmaken.

Veelgestelde vragen over de leeftijd waarop je pensioen opbouwt

• Wat verandert er voor mensen die al voor 2024 pensioen opbouwden?
  Mensen die voor 2024 al pensioen opbouwden hadden meestal pas vanaf hun 21e jaar pensioen via de werkgever. Vanaf 2024 gaan nieuwe opbouwjaren dus al in vanaf 18 jaar, maar oude jaren blijven zoals ze waren.
• Is het verplicht om via je werk pensioen op te bouwen?
  Het is niet in elke sector verplicht. Ongeveer vier op de vijf werkgevers bieden pensioen aan, maar sommige werkgevers hebben geen regeling. Controleer wat voor jouw baan geldt.
• Wat moet ik doen als ik nu nog geen pensioen opbouw?
  Als je geen pensioen opbouwt via je werk, kun je er zelf voor kiezen om extra te sparen of een pensioenverzekering af te sluiten. Laat je goed informeren zodat je weet waar je aan toe bent.
• Is pensioenopbouw hetzelfde als AOW?
  Pensioenopbouw via werk is een aanvulling op de AOW die je van de overheid krijgt. De AOW is een basisinkomen voor als je met pensioen gaat, pensioenopbouw komt daar bovenop.
• Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik van baan wissel?
  Als je van baan wisselt, kun je het opgebouwde pensioen laten staan bij het oude fonds of soms meenemen naar het nieuwe fonds. Dat heet waardeoverdracht.