De pensioenleeftijd is voor veel mensen een belangrijk moment om naar uit te kijken. Toch weten veel mensen niet precies wanneer ze met pensioen kunnen gaan en wat er dan financieel verandert. Dat is niet zo vreemd, want er spelen meerdere leeftijden een rol. Je hebt de leeftijd waarop je AOW krijgt, de leeftijd die in je pensioenregeling staat én de leeftijd waarop je zelf wilt stoppen met werken. Die drie hoeven niet gelijk te zijn. In deze blog lees je wat je moet weten over wanneer je met pensioen gaat en hoe je je daar goed op kunt voorbereiden.

De AOW-leeftijd en de pensioenrichtleeftijd zijn niet hetzelfde

Veel mensen denken dat de AOW-leeftijd en de leeftijd waarop je met pensioen gaat hetzelfde zijn. Dat klopt niet altijd. De AOW is een basisuitkering van de overheid. Je krijgt die uitkering zodra je een bepaalde leeftijd bereikt. In 2025 is die leeftijd 67 jaar. De overheid koppelt deze leeftijd aan de levensverwachting. Als mensen gemiddeld langer leven, gaat de AOW-leeftijd omhoog. Naast de AOW heb je in veel gevallen ook pensioen dat je via je werk opbouwt. Daarvoor geldt een zogenoemde pensioenrichtleeftijd. Bij de meeste pensioenregelingen is die richtleeftijd 68 jaar. Dat betekent dat je pensioen berekend wordt alsof je op je 68e stopt met werken. Heb jij vroeger gewerkt bij een werkgever met een oudere regeling? Dan kan de richtleeftijd in jouw geval 65 of 67 jaar zijn. Die regelingen zijn niet altijd automatisch aangepast.

Eerder stoppen met werken is mogelijk, maar heeft gevolgen

Stel dat je liever op je 63e of 64e wilt stoppen. Dat kan, maar je moet er rekening mee houden dat je dan minder pensioen ontvangt per maand. Je hebt immers minder jaren pensioen opgebouwd en je ontvangt het over een langere periode. Daarnaast heb je op die leeftijd nog geen recht op AOW. Dat betekent dat je een paar jaar zonder die basisuitkering moet overbruggen. Sommige mensen sparen daar extra voor of bouwen via een derde pijler pensioen op, zoals een lijfrente. Het is verstandig om dat op tijd te plannen, zodat je weet of je genoeg hebt om rond te komen. Hoe eerder je begint na te denken over stoppen met werken, hoe meer keuzes je hebt.

Hoeveel pensioen krijg je eigenlijk opgebouwd

Elk jaar dat je werkt, bouw je een stukje pensioen op. Hoeveel dat is, hangt af van je salaris, het type pensioenregeling en hoelang je hebt gewerkt. Bij een gemiddeld loonregeling bouw je ieder jaar een percentage van je salaris op. Dat percentage is wettelijk begrensd. Je kunt je opgebouwde pensioen bekijken op Mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zie je in één overzicht hoeveel AOW je hebt opgebouwd en hoeveel aanvullend pensioen je via je werkgever hebt. Let op: pensioen dat je bij meerdere werkgevers hebt opgebouwd, staat apart vermeld. Het is slim om dat overzicht af en toe te bekijken, zeker als je van baan wisselt of een tijdje niet werkt. Periodes van deeltijdwerk of werkloosheid kunnen namelijk invloed hebben op je uiteindelijke pensioeninkomen.

Het nieuwe pensioenstelsel verandert hoe pensioen werkt

Nederland werkt aan een nieuw pensioenstelsel. Vanaf 2023 moeten pensioenfondsen en verzekeraars stap voor stap overgaan op een nieuw systeem. In het nieuwe stelsel staat je eigen inleg en het beleggingsresultaat centraal. Dat betekent dat je pensioen wat meer kan meebewegen met de economie. Als het goed gaat op de beurs, kan je pensioen stijgen. Gaat het minder? Dan kan het ook wat lager uitvallen. Dit voelt anders dan het oude systeem, waarbij je pensioen van tevoren vastlag. De overgang verloopt per pensioenfonds op een andere datum. Jouw pensioenfonds informeert je hierover. Het is goed om die berichten serieus te nemen, zodat je begrijpt hoe jouw pensioen er straks uitziet. De leeftijd waarop je kunt stoppen met werken verandert niet door het nieuwe stelsel, maar de hoogte van je uitkering kan wel anders uitpakken dan je verwacht.

Veelgestelde vragen

Wat is de AOW-leeftijd in 2025?
In 2025 is de AOW-leeftijd 67 jaar. Je ontvangt dan automatisch een basisuitkering van de overheid. De exacte datum hangt af van je geboortedatum. Op de website van de SVB kun je je persoonlijke AOW-leeftijd berekenen.

Kan ik eerder met pensioen gaan dan 67 jaar?
Ja, eerder stoppen met werken dan 67 jaar is mogelijk. Je hebt dan wel minder pensioen opgebouwd en je ontvangt het over een langere periode. Bovendien heb je op dat moment nog geen AOW. Je moet die periode zelf overbruggen met spaargeld of een aanvullende regeling.

Wat is het verschil tussen de pensioenrichtleeftijd en de AOW-leeftijd?
De pensioenrichtleeftijd is de leeftijd waarop je werkgeverspensioen berekend wordt. Die is bij de meeste regelingen 68 jaar. De AOW-leeftijd is de leeftijd waarop je een uitkering van de overheid krijgt. In 2025 is dat 67 jaar. De twee leeftijden hoeven dus niet gelijk te zijn.

Waar kan ik zien hoeveel pensioen ik heb opgebouwd?
Op Mijnpensioenoverzicht.nl zie je een overzicht van al het pensioen dat je hebt opgebouwd. Zowel via je werkgever als via de overheid (AOW). Je logt in met DigiD en het overzicht wordt automatisch samengesteld op basis van jouw gegevens.