Het huis samen en uit elkaar gaan

Wanneer twee personen samen een huis hebben gekocht en later uit elkaar gaan, wordt vaak gekozen voor uitkopen. Dat betekent dat de ene persoon het deel van de ander overneemt. De ander krijgt een bedrag dat hoort bij de waarde van zijn of haar deel van het huis. Zo wordt één eigenaar uitgekocht en blijft de ander in het huis wonen. Dit gebeurt vooral bij een echtscheiding of het beëindigen van een samenlevingscontract. Voor veel mensen is het lastig om dit uit eigen zak te betalen. Daarom komt geld lenen voor de uitkoop vaak in beeld.

Hoe de waarde van het huis en het uitkoopbedrag worden bepaald

Voordat je geld kunt lenen om je partner uit te kopen, moet eerst duidelijk zijn wat het huis waard is. De marktwaarde laat je meestal bepalen door een onafhankelijke taxateur. Van de waarde van het huis trek je gezamenlijk openstaande hypotheekschulden af. Het bedrag dat overblijft, noemen we de overwaarde. Deze wordt verdeeld volgens de afspraken in jullie relatie (meestal de helft ieder). Wil je het huis op je naam krijgen, dan moet je de ander dus vaak de helft van de overwaarde betalen. Dit uitkoopbedrag kun je soms met hulp van een lening of hypotheek bij de bank financieren.

De mogelijkheden voor lenen en wat banken bekijken

Banken kijken goed naar jouw financiële situatie voordat ze akkoord geven op geld lenen voor zo’n uitkoop. Ze letten vooral op je inkomen, eventuele andere schulden, vaste lasten en hoeveel je uiteindelijk wilt lenen. Vaak wordt er gevraagd om een nieuwe hypotheek aan te vragen. De maandlasten moeten voor jou betaalbaar blijven en de regels voor het verstrekken van hypotheken gelden ook bij een uitkoop. Soms hanteren banken wat soepelere normen dan bij een volledig nieuwe hypotheek, maar dat verschilt. Ook het soort dienstverband of pensioen kan invloed hebben op het maximaal te lenen bedrag. Je mag niet meer (bijlenen) dan de waarde van het huis toelaat. Is de huidige hypotheek lager dan de marktwaarde, dan is er meer overwaarde en kun je vaak makkelijker de uitkoop financieren.

De rol van de notaris en het afhandelen van de uitkoop

Als je alles geregeld hebt met de lening en de bank akkoord is, volgt het juridische stuk. Een notaris maakt de wijziging in eigendom officieel. Die zorgt ervoor dat de uit te kopen partner uit het eigendomsregister van het huis wordt gehaald. Ook de inschrijving bij het Kadaster wordt aangepast. De notaris zorgt daarnaast dat de financiële regelingen netjes worden afgewikkeld. Hier zijn kosten aan verbonden waar je rekening mee moet houden in je budget.

Belangrijke aandachtspunten bij geld lenen voor uitkoop

Let goed op alle bijkomende kosten, zoals taxatie, notariskosten en kosten van eventueel financieel advies. Houd ook rekening met situaties waarin het huis minder waard is dan de hypotheek, zogenaamde restschuld. In dat geval moet je vaak samen een oplossing zoeken, want simpel uitkopen is dan niet mogelijk. Sommige banken accepteren in dat geval geen verhoging van de hypotheek. Verder heeft het uitkopen invloed op toeslagen, aftrek en andere regelingen. Denk ook aan afspraken over kinderen, alimentatie of andere gezamenlijke zaken die rol spelen in de scheiding. Deskundig advies kan helpen, zodat alles eerlijk geregeld wordt en je niet voor verrassingen komt te staan.

• Taxatiekosten
• Notariskosten
• Kosten van eventueel financieel advies
• Restschuld bij waardedaling ten opzichte van de hypotheek
• Invloed op toeslagen, aftrek en andere regelingen
• Afspraken over kinderen, alimentatie of andere gezamenlijke zaken
• Deskundig advies kan helpen

Veelgestelde vragen over geld lenen voor uitkopen partner

Hoe bepaalt de bank hoeveel ik kan lenen voor het uitkopen van mijn partner?

De bank kijkt vooral naar je inkomen, vaste lasten, of je andere leningen hebt en naar de waarde van het huis. Zo weet de bank of je de maandlasten goed kunt betalen als je de lening afsluit om je partner uit te kopen.

Moet ik altijd een nieuwe hypotheek afsluiten als ik wil lenen voor de uitkoop?

In veel gevallen vraagt de bank om een nieuwe hypotheek of een verhoging van de bestaande hypotheek, zodat je het deel van je partner kunt betalen. De voorwaarden en hoogte van de lening hangen af van jouw situatie en de waarde van het huis.

Wat als het huis minder waard is dan de openstaande hypotheek?

Als het huis minder waard is dan de hypotheek (restschuld), wordt uitkopen erg lastig. Vaak moet je dan samen afspraken maken over de schuld, want de bank levert meestal geen extra lening in zo’n situatie.

Welke kosten komen er nog meer bij kijken behalve het uitkoopbedrag?

Naast het bedrag dat je nodig hebt om je partner uit te kopen, krijg je ook te maken met kosten voor de notaris, taxatie van het huis en soms advieskosten voor financieel of juridisch advies.