MKB geldkwesties zijn voor veel ondernemers een bron van stress. Geld verdienen is één ding, maar goed omgaan met je financiën is een vak apart. Veel kleine en middelgrote bedrijven lopen tegen dezelfde problemen aan: te weinig werkkapitaal, moeite met het krijgen van een lening of onduidelijkheid over subsidies. Toch zijn er genoeg mogelijkheden om je financiële situatie te verbeteren, als je maar weet waar je moet beginnen.

Veelvoorkomende financiële problemen bij kleine bedrijven

Bijna de helft van alle mkb-ondernemers heeft weleens te maken met een krap kasboek. Facturen die te laat worden betaald zijn een van de grootste oorzaken. Je hebt de opdracht uitgevoerd, maar het geld staat nog niet op je rekening terwijl je leveranciers wel op tijd betaald willen worden. Dit soort situaties zorgt voor spanning in de financiën, ook als het bedrijf op papier goed draait. Andere veelgehoorde problemen zijn te hoge vaste lasten, onverwachte kosten door ziekte of reparaties, en te weinig buffer voor mindere periodes. Veel ondernemers wachten te lang voordat ze hulp zoeken, waardoor kleine geldzorgen uitgroeien tot grote financiële problemen.

Financiering aanvragen buiten de bank om

Niet elke ondernemer komt in aanmerking voor een lening bij de bank. Banken stellen strenge eisen aan onderpand, omzet en kredietgeschiedenis. Gelukkig zijn er steeds meer alternatieven. Denk aan crowdfunding, waarbij particulieren geld inleggen in jouw bedrijf, of aan een kredietunie, waar ondernemers elkaar financieren. Ook zijn er gespecialiseerde financiers die zich richten op het mkb, vaak met soepelere voorwaarden dan een gewone bank. Stichting MKB Financiering heeft zich ingezet voor de professionalisering van deze zogenoemde non-bancaire financiering. Sinds begin 2026 is het keurmerk voor financieringsadvies overgedragen aan Stichting Finankeur, zodat ondernemers erop kunnen vertrouwen dat ze te maken hebben met betrouwbare adviseurs. Het loont dus om verder te kijken dan alleen je huisbank als je extra geld nodig hebt voor je bedrijf.

Subsidies en regelingen waar je recht op kunt hebben

Veel ondernemers laten geld liggen omdat ze niet weten welke subsidies beschikbaar zijn. De overheid biedt verschillende regelingen aan voor kleine en middelgrote bedrijven. De BMKB, ofwel Borgstelling MKB Kredieten, helpt ondernemers die te weinig onderpand hebben voor een banklening. De overheid staat dan garant voor een deel van het bedrag, waardoor de bank eerder bereid is om geld te lenen. Daarnaast zijn er regelingen voor investeringen in duurzaamheid, innovatie of personeel. Provincies en gemeenten hebben bovendien vaak eigen fondsen voor lokale ondernemers. Het kost wat tijd om dit uit te zoeken, maar de moeite loont. Een goede financieel adviseur met het Finankeur-keurmerk kan je hierbij helpen en zorgt ervoor dat je geen geld laat liggen.

Je geld beter beheren als mkb-ondernemer

Een gezond bedrijf begint bij overzicht. Wie zijn inkomsten en uitgaven goed bijhoudt, ziet eerder aankomen dat er een tekort dreigt. Gebruik een boekhoudprogramma dat aansluit op de grootte van je bedrijf en zorg dat je administratie altijd up to date is. Stel duidelijke betaalafspraken op met klanten en stuur facturen zo snel mogelijk na het leveren van je product of dienst. Een betalingstermijn van veertien dagen is gebruikelijk en verkort de periode dat je op geld wacht. Zet ook altijd geld apart voor belasting, zeker als je btw-plichtig bent of inkomstenbelasting moet betalen. Een buffer van drie maanden aan vaste lasten geeft rust en ruimte om tegenvallers op te vangen. Financieel gezond blijven vraagt om regelmaat en aandacht, niet om grote maatregelen.

Veelgestelde vragen

Wat kan ik doen als mijn klanten facturen te laat betalen?
Als klanten facturen te laat betalen, kun je een herinnering sturen zodra de betaaltermijn is verstreken. Vermeld in je factuur altijd een duidelijke vervaldatum. Je mag wettelijk rente in rekening brengen bij te late betaling. Bij langdurige niet-betaling kun je een incassobureau inschakelen of naar de rechter stappen via een vereenvoudigde procedure voor kleine bedragen.

Hoeveel eigen geld heb ik nodig om een lening te krijgen?
Voor een lening bij de bank heb je in veel gevallen eigen inbreng nodig, vaak minimaal tien tot dertig procent van het totale bedrag. Hoe meer eigen vermogen je inbrengt, hoe groter de kans dat een financier akkoord gaat. Bij alternatieve financieringsvormen zoals crowdfunding of een kredietunie kunnen de eisen anders zijn.

Wat is het verschil tussen werkkapitaal en winst?
Werkkapitaal is het geld dat beschikbaar is voor de dagelijkse bedrijfsvoering, zoals het betalen van leveranciers en personeel. Winst is wat er overblijft nadat alle kosten zijn betaald. Een bedrijf kan winst maken maar toch een tekort aan werkkapitaal hebben, bijvoorbeeld omdat klanten laat betalen of omdat er veel geld vastzit in voorraden.

Hoe vind ik een betrouwbare financieel adviseur voor mijn bedrijf?
Een betrouwbare financieel adviseur voor je bedrijf vind je door te zoeken naar adviseurs met een erkend keurmerk. Stichting Finankeur beheert sinds 2026 het keurmerk voor financieringsadvies aan het mkb. Op hun website kun je zoeken naar gecertificeerde adviseurs in jouw regio. Zo weet je zeker dat je advies krijgt dat aan kwaliteitseisen voldoet.